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保险业采用人工智能标准,保险商的不确定性占上风 | 智能技术
时间:2020-10-02 来源:章鱼通

随着保险业越来越依赖人工智能,其设在州的监管机构正在考虑如何确保该技术公平对待政策制定者。


上个月,美国保险专员协会一致通过了指导原则,即大赦必须公平、合乎道德、负责任和安全。但是,对于刚开始使用的技术来说,这些基本上都是宽泛的概念。


纳汽执行委员会下属的创新与技术工作队(Innovation and Technology Task Force)写道,保险公司、评级和咨询组织“应该对任何人工智能系统的创建、实施和影响负责,即便这些影响是意想不到的” 。


NAIC人工智能工作组(Articial Intelligence Working Group)主席乔恩•戈德弗雷德(Jon Godfread)在接受采访时表示,这些原则是监管机构内部讨论的“理想文件”或“路标” 。它们没有法律效力,也不是示范条例。


北达科他州保险局(North Dakota Insurance Department)局长戈德弗雷德(Godfread)补充说, “这将是人工智能监管未来步骤的起点。 ”


接下来的步骤可以是报告保险公司使用人工智能的要求和认证程序。认证可能意味着第三方或内部精算师将进行检查,以确保人工智能不存在隐含偏见或"代理歧视" ,当计算机根据代表种族或其他特征的数据进行选择时,就会出现这种情况。


Godfread表示,监管机构需要更多关于人工智能是否存在问题的信息。他说,该技术一直被用来加速内部流程,但该行业还没有达到“大量面向消费者的决策是利用人工智能做出的”的地步。


国会研究AI


维修众议院金融服务委员会(House Financial Services Committee)人工智能特别工作组(Task Force on Artificial Intelligence)主席、伊利诺伊州民主党众议员比尔·福斯特(Bill Foster)在接受采访时说, NAIC正在努力解决与其他人一样的问题:确定什么是“公平和伦理”的细节。


福斯特描述了一种情况,即汽车保险公司可以利用有针对性的广告来最大限度地扩大盈利客户。如果算法的目的是通过向青年男女收取同样的费率来公平地对待他们,那么妇女就会成为更有利可图的顾客,因为她们往往是风险较小的司机。该算法最终将找到性别代理,例如一个人访问了哪些网站。


福斯特的工作队在2月举行了一次听证会,重点讨论如何减少金融服务业的人工智能偏见,探讨了审计算法产出的想法。


福斯特提出了一项修正案,该修正案将结束对独一无二的病人识别资料的禁令,该修正案已被添加到众议院7月通过的一项法案中。他说,这些识别信息的一个主要问题是,保险公司会发现病人以前的病情,这可能会推高费率,或者导致保险计划被取消。


但福斯特补充说,这些识别信息有好处,比如可以很容易地将病历转移给新的供应商,从而减少错误,并在某人没有提供记录的情况下帮助识别保险欺诈。


福斯特说, “我们必须继续进行这种讨论。 ”“ NAIC已经开始应对这个问题,我真的很高兴。 ”


行业看到了机遇


保险评级公司AM Best的副主任伊丁·伊姆西罗维奇(Edin Imsirovic)表示, NAIC的人工智能原则“恰恰是该行业需要的” 。企业通过人工智能获得更多数据的事实,并不意味着它们的算法在发挥公平的作用,就像伊姆西罗维奇所说的那样: “垃圾,垃圾。 ”


他说,公司发现人工智能,包括机器学习,在欺诈侦查、客户服务和索赔处理等领域是有效的,但在其他领域却没有用处。机器学习是人工智能通过试验和错误而不是通过具体的编程来改进其业绩的过程。


伊姆西罗维奇说, “我要说的是,在我们向更先进的技术迈进的过程中,我们还没有看到任何与未来几十年相比的东西。 ”


一种新的用途是索赔处理的"计算机视觉" ,即人工智能识别物体,如风暴后探测屋顶损坏的无人驾驶飞机,而不是冒着受伤风险拍照的人。


伊姆西罗维奇说,尽管这些用途越来越多,但很难量化机器学习在保险中的应用程度。因此,执行指导原则的负担不清楚。


美国寿险协会(American Council of Life Insurers)主席苏珊·尼利(Susan Neely)说, “很难量化与NAIC原则相关的新工作,但它们很适合寿险公司对平等的承诺。 ”


再保险公司瑞士再保险(Swiss Re)在8月12日的一份报告中表示,机器学习在保险业的应用有限,数据质量问题阻碍了许多公司的发展。该公司的关联机构瑞士研究中心(Swiss Re Institute)发现, 80%的公司缺乏足够干净、经过策划的数据,无法以最有效的方式进行机器学习。


该技术的主要优势是,它可以通过创收和节约成本带来更大的利润。据瑞士Re称,该技术的保险使用在客户分析和索赔处理等领域产生了回报。


有了这种激励措施,保持技术伦理和公平的重要性就会提高。


美国医疗保险计划女发言人克里斯廷·格罗(Kristine Grow)对NAIC的做法表示支持。不过,另外两个行业集团表示,他们正在等待更多信息,以充分了解其影响。


全国互助保险公司协会(National Association of Mutual Insurance Companies)负责公共政策和联邦事务的副主席乔恩·伯格(Jon Berger)说, “和其他高层监管指南一样,这些细节将在什么时候实际应用这些原则,并将决定执行这些原则的相对负担。 ”他说,该协会对文件中一些术语和概念的解释表示担忧。


美国财产商品保险协会(American Casualty Insurance Association)州政府关系副总裁弗兰克·奥布莱恩(Frank O ’ Brien)也表达了同样的观点。


奥布莱恩说, “要确定日前(Federal Reserve Bank ,简称NAIC)通过的人工智能指导原则对行动的影响还为时过早。 ”"这些原则的目的是作为广泛的指导原则,亚太中央情报局将继续在这一问题和其他相关问题上与国家情报和信息中心合作。




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